http://www3.gk38.com/ ja Copyright 2009 Wed, 07 Oct 2009 02:01:24 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 赤ちゃんを妊娠したら、子育てに必要なもの、子供の名前、養育費のこと、生活リズムの見直し、などなど夫婦で話し合うことはたくさんあります。 どれもかわいい赤ちゃんを迎えるためのことですので、きっと幸せな話し合いになることと思います。 その中の教育費についてはまだ先でいい、と思われるかもしれませんが、宝くじでも当たらない限り多額のお金が急に手に入ることはありませんので、貯蓄についてもこの時期から話し合っておきましょう。 今は赤ちゃんが生まれる前から入れる子供保険もあります。 子供保険はあまり考えずに加入した場合とよく調べて考えてから加入した場合とでは、その保険がどれだけ生かされるかが異なってきます。 ここでは子供保険に効果的に加入するためのコツを紹介します。 まず子供保険の満期は１８歳に、さらに満期金の受取日を１２月か１月にしておくとよいです。 なぜなら高校３年生のその時期は、受験費用がかかったり早く合格が決まった場合の入学金などでまとまったお金が必要になったりするからです。 早生まれの子供であれば、１７歳満期に設定するか、高校３年生のうちに確実に満期金を受け取れるようにしておきましょう。 次に満期金を細かく設定できる商品であれば、１０万円でも多く設定しましょう。 満期金は１００万とか２００万と、１００万単位でしか設定できないと思っている人もいるようですが、１０万円単位で設定できる保険会社が増えています。 満期金を１０万円アップした場合に月々の保険料がいくらアップするのかを出し、そんなに負担がかからない金額であればぜひ上乗せしておいてください。 １８歳で下りてくるその１０万円が大きな助けになると思います。 最後に加入する年齢ですが、これは早ければ早いほど最終的にお得になります。 子供の年齢が上がるほど、月々の保険料もアップします。 満期までの総支払額も、０歳で加入した場合と５歳で加入した場合とでは何万円もの違いが出てくる商品が多いです。 出産前から加入できるものが多いので、夫婦で早いうちから検討してください。 http://www3.gk38.com/post_21.html http://www3.gk38.com/post_21.html Wed, 07 Oct 2009 02:01:24 +0900 現在では少子化問題に対して子育てを支援する対策なども取られていますが、それでも実際に子育てをしている家庭では供に関する出費を負担に感じているケースも少なくないようです。 まだまだ子育てに対する多方面からの支援が十分ではないのかもしれません。 子供一人にかかる教育費も年々上昇傾向にあり、子供の将来のためにと子供保険に加入している人も多いようです。 大学進学率も５０％を超える時代です。 そのため大学入学資金の蓄えを目的とした保険が人気となっているようです。 さて、早く始めるに越したことはない貯蓄ですが、実際、子供の教育にはどれくらいのお金がかかるのでしょうか。 もちろんその家庭の教育方針の違いにもよりますが、幼稚園から大学卒業までにおよそ８００万円から２０００万円と言われます。 かなり幅がありますよね。 最低額の８００万円は幼稚園から大学まですべて公立でいった場合です。 最高の２０００万円はすべて私立でいった場合の目安となります。 もちろん、高校までは公立で大学は私立、という場合や、高校だけ私立、あるいは高校卒業は就職、など、パターンによって教育費は変わってきます。 しかし子供がどのような道を歩んでゆくのか親がすべて決められるものでもなく、出来る限り子供の可能性を伸ばしてあげたいと思うと、ある程度の貯蓄が必要になります。 大学４年間だけを見てみると、国立で約２５０万円、私立で約４４０万円かかるようです。 急に貯められる金額ではないですよね。 子供が小さいうちから、子供保険や各種金融商品などを検討して教育資金をコツコツ貯めていけるようにしましょう。 http://www3.gk38.com/post_12.html http://www3.gk38.com/post_12.html Wed, 07 Oct 2009 02:00:37 +0900 子供保険の目的は、ずばり子供の教育資金を貯めることにある、ということは前にお話しました。 では、普通の貯蓄や生命保険とはどう違うのでしょうか。 ここではその違いを子供保険の特徴として挙げてみたいと思います。 まず１つ目は、子供のために親がお金を払って契約者となること。 子供の教育資金を貯める貯蓄の部分と、親の死亡保障を目的とする保険の部分を持ち合わせています。 貯蓄は子供のもの、保険は親のもの、と考えるとわかりやすいかもしれません。 ２つ目の特徴は、満期の主流が１８歳か２２歳であること。 他にも１５歳満期や２０歳満期のものもありますが、たくさんのお金が必要となる大学入学時に満期金を受け取るために１８歳満期に加入している人が多いようです。 ３つ目の特徴は進学などの節目に祝い金が出ること。 ただし、幼稚園の入園時や高校入学時など祝い金がもらえる時期は保険会社によって違いがあります。 これら祝い金や満期金として、払い込んだお金がほとんど戻ってくるのも、この子供保険の特徴です。 ４つ目の特徴は、もし親が死亡したり障害を負って働けなくなった場合でも教育費は確保できるという点です。 親の死亡などにより払い込みができなくなると、その後の掛け金支払いは免除され、なおかつ祝い金や満期金は受け取れるのです。 子供保険は払い損がない、とも捉えられますが、貯蓄だけが目的と言う人には利率の低さがデメリットとなり得るかもしれません。 しかし自分でコツコツお金を貯めていくのが苦手と言う人には、計画的に教育資金が準備できる子供保険は心強い味方となってくれるでしょう。 http://www3.gk38.com/post_1.html http://www3.gk38.com/post_1.html Wed, 07 Oct 2009 01:59:53 +0900 いろいろな保険商品を見ていると、保障内容を充実させるための特約があれこれ用意されています。 ベースになる保険を決めたら、自分に必要と思われる保障を特約としてプラスすることができますが、当然その分保険料もプラスされます。 旅行に例えて言うなら、基本コースにオプショナルツアーを付けるような感じでしょうか。 子供保険にもこのような特約がいろいろ用意されています。 子供保険の基本は、教育資金の貯蓄と親に万が一のことがあった場合の保険になっています。 そこに付けられる特約として、具体的には子供が病気に罹って入院したときにお金が受け取れる「疾病入院特約」や、災害・事故で怪我をして入院した場合にお金が下りる「災害入院特約」などがあります。 また病気や怪我で入院し、手術を受けた場合にお金が下りる「手術特約」、事故や災害により後遺症を負った場合に下りる「障害特約」などもあります。 必要に応じて、これらを好きなように組み合わせて付けることもできます。 子供保険では親にもしものことがあった場合に育英年金が支払われるものが多いですが、この育英年金が特約扱いになっている商品も中にはあるようです。 毎日元気いっぱい走り回っている子供には、いつ何が起きるかわかりません。 そのため、たくさんの特約を付けて安心したい気持ちもわかりますが、その前に本当に必要な保障かどうかよく検討する必要があります。 もし親の生命保険に家族特約を付けていて、すでに子供も加入しているのであれば同じ保障はいくつも必要ないでしょう。 親の保険に子供の保障を特約として付けていないのであれば、しょっちゅう怪我をする子供のこと、子供保険に特約をつけておくと安心かもしれませんね。 http://www3.gk38.com/post_5.html http://www3.gk38.com/post_5.html Tue, 06 Oct 2009 23:36:25 +0900 世の中の不景気で毎月の収入も減ってしまい、家計の見直しに努めている人が多いことでしょう。 特に幼い子供のいる家庭ではこれからいろいろお金がかかる時期なのに、大変だと思います。 家計見直しの中でもっとも多く取り上げられるのが保険料。 これまでは保険の内容がよくわからないまま、自分に本当に必要かどうかをチェックすることもなく高い保険料を払い続けていた人が、このままではいけないと保険について勉強するケースが増えてきています。 そんな中で着々と加入者数を増やしているのが共済です。 なぜ今、共済人気が高まっているのでしょうか。 保険と共済はどのように違うのでしょうか。 共済組合は、組合員どうしが掛け金を出し合うことで、組合員の誰かが万が一のときに、出し合った掛け金を共済金として支払い助け合う組織です。 つまり基本的な仕組みは保険と同じなのです。 ただ共済組合は保険会社と違って営利目的での運営はしていません。 そのため掛け金を安く設定できるのです。 また保険会社では年齢や性別によって保険料が細かく設定されているのに対し、共済では保障額に応じて掛け金が一律になっている商品が多くあります。 共済の死亡保障額は１０００万円以下が多く、保険会社に比べると保障額の低い商品が多くなっています。 保険会社の複雑で豊富な商品ラインナップに比べると、共済の商品はシンプルなものが多くなっています。 また共済には子供保険にあたるような「こども共済」も用意されていますが、商品内容は共済組合によって異なります。 セールスがないのも共済の特徴で、通販が一般的となっています。 今の保険料を何とか安くすることはできないかと考えている人は、一度現在入っている保険と共済を比較してみるのもよいかもしれませんよ。 http://www3.gk38.com/post_27.html http://www3.gk38.com/post_27.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:34 +0900 子供を大学まで行かせようとすると、すべて公立でもそれまでに１０００万円ほどのお金が必要となります。 そんな大金、すぐに貯まるものではありません。 そこで、幼い子供を持つ若い夫婦が子供の教育資金を貯めるためにどんな方法をとっているのか、体験談をいくつか紹介したいと思います。 実際に「こうしてるよ」という話は、身近で参考になることも多いと思います。 ●満期金１２０万円、月払い保険料８０００円の学資保険に入っています。 　住んでいる地域が医療費助成１歳まで、と自治体によるバックアップが少ないので、元本割れは覚悟して入院特約も付けました。 ●毎月の給料から１万円と児童手当の１万円を銀行預金で貯めています。 　その他、郵便局の学資保険にも加入していて、保険料約１２万円を年払いし、満期金は２００万円です。 ●ママ友の話やインターネットの保険比較サイトを参考に、評判のよかったソニー生命の学資保険に入りました。 　保険料を少しでも安くするため半年払いにしましたが、保険料払い込み日がボーナス直前だったのが辛いところです。 ●外資系生命保険会社の外貨建ての終身保険を子供保険代わりに選びました。 　年払いで１６００ドル、支払い期間は１０年間、１８歳の時に解約すると最低１５０万円の解約返戻金がもらえる予定です。 　円高のタイミングで保険料を一括払いするのもひとつの方法かな、と思案中です。 ●夫から「子供の医療費には助成制度があるし学校での怪我には保障がある、学費は貯蓄で十分」と言われ、毎月１万円の貯蓄と子供へのお祝い金などはすべて子供名義の口座に入れてあります。 　子供保険には入っていません。 ●保険総合代理店で相談して納得の保険に加入しました。 　専門家に意見を聞いてよかったです。 http://www3.gk38.com/post_28.html http://www3.gk38.com/post_28.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:34 +0900 皆さんは家計簿をつけていますか？ 私も一時期つけていたことがありますが、使ったお金を記録していくだけで、それを家計の管理にうまく役立てることができませんでした。 そんな自分を正当化してしまうわけではないですが、家計簿をつけなくても家計を管理できる方法をここで紹介したいと思います。 まず貯蓄分は先取りしましょう。 余裕の月だけ貯蓄する、ではなく、収入の１０％を目安に毎月の給料日に先取り貯蓄してしまいましょう。 勤め先で給料天引きの積み立てができれば、それを利用するとよいですね。 また子供保険もこの先取り貯蓄の一部になります。 次にその月に使う費目ごとにお金を袋分けします。 すべての費目に分けるのは大変なので、予算をオーバーしがちな費目（食費やレジャー費、子供費など）だけでも十分です。 袋の中身は毎週チェックして残高を確認しておきましょう。 次にカードを使って買い物をした場合は、その日のうちに使った分の現金を取り分けておきます。 決済月に家計が苦しくならないように、別管理にするか決済口座に入れておきましょう。 これらがやりくりに失敗せず教育資金を貯めていく方法の例ですが、まず何より家庭のお金の流れを把握することが大切です。 毎月、どれくらいの支出があるのか。 それを固定費（家賃、月謝、親の保険料、小遣いなど）、変動費（電気、ガス、携帯代など金額が決まっていないが毎月発生するもの）、やりくり費（食費、子供費、レジャー費など現金で管理するもの）の３項目に分けてそれぞれが大体いくらになるのかを把握しておくことです。 最終的に赤字にならなければ問題ありません。 もし赤字になったら、３つのうちどの項目がオーバーしているのかを見つけて見直していきましょう。 http://www3.gk38.com/post_29.html http://www3.gk38.com/post_29.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:34 +0900 いろいろな子供保険の商品を見ていると、配当金をもらえるものも中にはあるようですね。 配当金の有無で子供保険を選ぶようなことはないと思いますが、配当金と聞くとちょっと得したような気分になりませんか？ この配当金、一体どのような仕組みでもらえるのでしょうか。 そもそも生命保険というのは助け合いのシステムになっていて、皆でお金を出し合い、その中の誰かにもしものことがあった時に出し合ったお金の中から保険金を支払って助けてあげるのです。 保険会社はその中継ぎの役割を担っています。 保険会社は皆から集めた保険料（収入）と、支払う保険金や経費（支出）が同じになるよう努力が必要です。 そのためいろいろな統計を使って予定率を割り出し、保険料を見積もっているのです。 しかし実際にはぴったり予定通りに死亡者が出るとか、予定通りの事業コストがかかるということはまずないでしょう。 そこで「運営していくのにお金が足りない」と大変な事態を招かないためにも、保険会社はもともと多めに保険料を徴収しています。 そして毎年の決算の後、余ったお金が出た場合に契約者に分配するのが配当金です。 具体的には、予定死亡率より実際の死亡者が少なかった場合の死差益、予定事業率より実際の事業費が少なく済んだ場合の費差益、予定していたより運用が上手くいって儲かった場合の利差益などが生じると、お金が余るといった状況になります。 しかし最近では世の中全体を見てもわかるように、株価の下落などがあり保険会社の運用成績も悪化しているようです。 始めから配当金は期待しない方がいいかもしれませんね。 http://www3.gk38.com/post_9.html http://www3.gk38.com/post_9.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:33 +0900 数ある保険商品から自分の加入する保険を選ぶとき、皆さんはどんな点を重視して決めますか？ 自分に必要な保障は確保されているか、毎月の掛け金が大きくて負担にならないか、などなど検討する点はいくつかあると思います。 中でも子供保険など貯蓄性を重視するタイプの保険では、できるだけお得なものを選びたいと思いますよね。 保険への加入もひとつの買い物ですから、お得な商品を購入したいものです。 一言でお得な保険と言っても、経済状況や教育方針などそれぞれの家庭にとってお得な子供保険というのは異なってくるでしょう。 そこで自分の家庭にとってどれが一番適した保険かを検討するため、保険各社の子供保険パンフレットを集めてある程度候補を絞ったら、次は設計書を取り寄せてみましょう。 パンフレットに記載されているプランはひとつの例として挙げられているものなので、今度は実際自分にあてはめて比較・検討するために「自分だけの子供保険」を設計してもらうのです。 設計書は保険会社のセールス担当者に家に来てもらったり自分で窓口に行って作ってもらうほか、今はインターネットで請求することもできます。 後々その保険を断ることが性格的に苦手という人は、担当者を自宅に呼ぶより自分で窓口に出向いた方がよいかもしれません。 設計書の作成を依頼するときは、ここまでしか払えないという予算と、子供保険に求めるもの（大学入学資金にしたい、節目に祝い金が欲しい、親の保障を充実させたい、など）をきちんと伝えるようにしましょう。 また、いくつかの保険会社で設計書を作ってもらうことになると思いますが、掛け金を同額にして作成してもらうと比較しやすいと思います。 http://www3.gk38.com/post_10.html http://www3.gk38.com/post_10.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:33 +0900 子供が生まれたら「この子が将来困らないために、備えだけはしっかりしておいてあげよう」と思うのが親心です。 教育費だけは削れない、大学まで行かせてあげたい、親にもしものことがあっても子供が生きていけるように、そんな思いから、教育資金目的で貯蓄を始めたり子供保険に加入したりします。 子供保険にもいろいろなタイプのものがありますが、多くの人が貯蓄メインで親の死亡保障も付いている、というものに入っていることと思います。 しかし中には子供保険とは別のタイプで子供に死亡保障がついた商品を販売しているところもあります。 このタイプの保険では、契約者である親に万が一のことがあった場合の保障は付いておらず、子供にもしものことがあった場合に保険金が受け取れるというものです。 保障の内容は、一定期間ごとにボーナスが受け取れ、満期時には基本保険金と配当金が受け取れるようになっています。 また子供に万が一のこと（不慮の事故で障害を負ったなど）が起きた場合は以後の保険料の払い込みが免除さ、災害や病気で死亡した場合は死亡保険金が支払われます。 一定期間ごとに受け取れるボーナスを教育資金に回す、という考え方もありますが、死亡保障額が高い分、掛け捨て部分に回る保険料が多いため、何ごともなければ最終的にもらえる金額は支払額よりかなり少なくなります。 そうかと言って、子供が亡くなって多額の保険金を受け取ったところで喜ぶ親はいないと思います。 子供の教育資金を貯める目的で保険に入るのであれば、子供の死亡保障は必要ないような気がします。 http://www3.gk38.com/post_11.html http://www3.gk38.com/post_11.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:33 +0900 子供が成長していく段階にはさまざまな出費が考えられます。 幼稚園や学校に通わせる以外にもお金のかかる部分はいろいろあるのです。 ここでは子供の成長段階ごとに、どんな出費があるのか、どのようにお金を備えていったらよいのか、についてお話したいと思います。 ●赤ちゃん時代 　教育費を貯蓄する目的で子供保険に加入するのであれば、スタートが早いほど毎月の負担が少なくて済みます。 　子供保険に入れば貯蓄しやすく「とりあえず子供が生まれたら」と加入する人が多いようです。 　また紙おむつやミルク代など赤ちゃんならではの出費もありますが、幼稚園に入る前は授業料などもまだかかりませんから、比較的貯蓄しやすい時期とも言えます。 　子供保険とは別に定期預金でも積み立てていくとよいでしょう。 　なお、これらの貯蓄は大学進学のための貯蓄と考え、家計とは別に貯めていく気持ちが大切です。 ●幼稚園時代 　４歳からの２年間通うと、公立で約５０万円、私立では約１０７万円かかるというデータがあります。 　幼稚園に入ると授業料の他にも習い事に通ったりするので赤ちゃん時代より出費が増えてきます。 　習い事は子供の様子を見ながら厳選して、付き合いで仕方なくという程度のものはやめる勇気も必要です。 ●小学校時代 　一番お金が貯めやすいとも言われる小学校時代ですが、今は習い事を掛け持ちしている家庭も多く、出費は高学年になるにつれて増えていきます。 　低学年のうちまでが貯め時と考えるのが無難でしょう。 　小学校６年間でかかるお金は公立で約２００万円、私立で約８２４万円くらいです。 　子供保険を毎月１万円と積立預金を毎月１万円、これを続けていれば６年間で１４４万円が貯まります。 http://www3.gk38.com/post_13.html http://www3.gk38.com/post_13.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:33 +0900 中学、高校時代と言うと、子供が将来の進むべき道を見出す頃でもあります。 目標を持って勉強や様々な活動に取り組むようになり、親としては全力でバックアップしてあげたい時です。 その時のため、教育費の貯蓄は必要です。 子供が小さい頃から子供保険に入っていれば、着実に貯蓄はできていると思いますが、それで教育費のすべてがまかなえるわけではありません。 ここでは中学～大学にかけて、どのような出費があるのかお話したいと思います。 ●中学時代 　公立で約１４１万円、私立で約３８０万円がかかります。 　意外に大きな出費となるのが制服代や教科書代で、入学時にまとまったお金が必要となります。 　また部活や修学旅行の費用なども３年間通してかかってきます。 　高校進学のための塾通いや参考書類も小学校の頃に比べると高額になるため出費がますます増えることになります。 　携帯電話やおしゃれにも興味を持ち始める頃なので、不要なものは買わないなど、親子での話し合いが必要です。 　子供保険の他、積立定期預金も頑張って５０００円ほど毎月続けられるとよいと思います。 ●高校時代 　大学進学を目指している場合、３年生になると塾や受験費用などで大きな出費が続きます。 　１０万円単位でお金が出て行くこともあり得ます。 　子供保険や積立預金は大学進学用に貯めているものなので、できるだけ高校時代までの教育費は家計内でまかなえるようにしましょう。 ●大学時代 　国公立大学に４年間通うのにかかる費用が約２５０万円、私立では約４３７万円と言われます。 　これまでにコツコツ貯めてきた子供保険と積立預金がここで使えるのです。 　大学時代に限らず子供の教育費というのは常にかかるものですが、家計でまかなう部分と貯蓄して使う部分をわけてしっかり備えていきましょう。 http://www3.gk38.com/post_14.html http://www3.gk38.com/post_14.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:33 +0900 この不景気の中、家計を上手くやりくりするのが主婦の腕の見せ所です・・・とは言え、大不況時代の急激な収入減に頭を抱えている人も多いことと思います。 子供のために教育費の貯蓄だけは減らさずに何とかやっていきたい、と思うのも親の愛情だと思います。 しかし一家の大黒柱であるお父さんの収入が何万円も減っているという状況の中で、これまでと同じ金額を貯蓄し続けていくのも難しいでしょう。 ここで、手取り額を１００％とした場合の貯蓄費、保険料のちょうどよいバランスとはどれくらいなのかを見ていきたいと思います。 子供が一人生まれた場合の３人家族を例にしてみると、教育費等の貯蓄は全体の１０％が適正と言えるでしょう。 これには子供保険に払い込む金額も含まれます。 月収手取りが２２万円とすると、毎月の貯蓄額が２万２千円となります。 例えば子供保険で１万円支払っているのなら、定期預金などに１万２千円を積み立てていく、などするとよいと思います。 また家計の見直しと言うと各種保険料が真っ先に思い浮かびますが、これは手取り月収の８％はキープしておくとよいです。 子供が小さいうちは、親にもしものことがあったときの保障額はきちんと確保しておきたいもの。 子供が大きくなるに連れて親の保険の見直しもできますので、今は８％をキープしておきましょう。 貯蓄と保険をまず月収から先取りしてキープしておけば、その他の家計費は生活スタイルに合わせて対応すればＯＫです。 食事に重点を置くのであればその分の娯楽費を減らすなど、工夫次第で調整できます。 しかし育ち盛りの子供がいる家庭では、食費の節約は程ほどにしたほうがよいかもしれません。 食費の割合が手取り月収の１３％以下になっていたら、ちょっと食費を削りすぎかもしれませんね。 http://www3.gk38.com/post_15.html http://www3.gk38.com/post_15.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:33 +0900 今は子供が生まれる前（出産予定日の１４０日前など）から入れる子供保険があります。 お腹の子供のために、生まれる前から貯蓄を始めるなんて、計画的でよいと思います。 しかしいざ赤ちゃんが生まれてくると、それまでかからなかった育児費用が家計にプラスされてやりくりに困難を感じたり、育児にバタバタと追われたりと貯蓄どころじゃないと感じてしまう人もいるようです。 確かに育児費用は母乳かミルクか、など前もって予想できるものばかりではないので、家計のやりくりに不安を感じることもあるでしょう。 しかしよく考えると、赤ちゃん時代にかかる費用はこれから先ずっと子供を育てて行く中でかかる教育費に比べたらまだ少ない方なのです。 つまり教育資金を貯め始めるなら、まさに赤ちゃん時代がチャンスだということ。 子供保険に０歳で加入する人が多いのも納得です。 もし子育て真只中で貯蓄なんてとんでもない、と思っているなら、次の点について少し見直してみませんか？ まず親のお小遣いですが、お父さんとお母さんのお小遣い分を、手取り収入の１０％以内に収めておきましょう。 お母さんだって毎日子育てに奮闘して、たまにはおしゃれもしてみたいし友達とランチにも行きたいでしょう。 しかし隠れお小遣いが家計に響いてしまうことも考えられますので、もし来月まで我慢できるのであれば、欲しい気持ちをぐっとこらえて子供の貯蓄に回してください。 次に通信費。 今やコミュニケーション手段としての役割を遥かに超えて日々の生活に欠かせない存在となっている携帯電話。 役割が大きいため、毎月の携帯代も馬鹿にならないのでは？ 携帯でまかなっている部分はパソコンの使用を減らす、など使い方やプランを見直して、手取り月収の６％以内、もっと言えば４％以内にできるとよいと思います。 他に意外と削れるのが現在子供にかけている費用です。 ミルクやおむつなどの消耗品にどんどんお金がかかる時期ですが、不必要におもちゃや服を買いすぎたりしていませんか？ どうしても必要なもの、買わなくても済んでしまうもの、をよく考えて買い物するようにしましょう。 http://www3.gk38.com/post_16.html http://www3.gk38.com/post_16.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:33 +0900 子供が生まれたばかりで「子供のための貯蓄はまだ先」と思っている時に知り合いから保険の加入を勧められたとか、ママ友が子供保険に入ったなどという話を聞くとちょっと焦ってしまいますよね。 保険のセールス担当者は子供が生まれたら子供保険に入るのが一般的、というような話をしますし、確かにこれから子供にかかってくる教育費をバンッと示されると「貯蓄を始めなきゃ」と感じます。 でも実際、子育てをしている家庭ではどの程度の貯蓄をしているのでしょうか。 どんなやりくりが一般的だと言うのでしょうか。 ここでは赤ちゃんのいる家庭での家計データについて、いくつかの項目を紹介します。 まずは気になる毎月の手取り収入ですが、多い順に２０万～３０万円未満が３６％、３０万～４０万未満が３２％、４０万～５０万未満が９％、５０万～６０万未満が８％となっています。 ２０万～４０万が子育て家庭の平均的な収入となるようです。 次に現在の貯蓄額は、１００万～５００万未満が４７％、約半数です。 １００万未満は２６％、５００万以上は２７％となっています。 子供のための毎月の貯蓄額については、１万～２万未満が３１％ともっとも多く、２万～３万未満が１９％、３万以上が１１％、５０００～１万未満が８％、５０００円未満が８％と金額の差こそあれ、およそ８割の家庭で貯蓄をしていることがわかります。 この中には毎月子供保険に払っている掛け金も含まれていると思います。 なんらかの形で子供の為の貯蓄を始めている家庭が多い一方で、貯蓄０円という家庭も全体の２３％ありました。 最後に目標とする貯蓄額ですが、１００万～２００万未満が全体の半数を占めています。 続いて２００万以上を目標としている家庭が約４割。 当面は子供の教育資金を着実に貯めていきたいと考えている家庭がほとんどだ、ということがわかりました。 もちろん、まだ子供が赤ちゃんのうちは貯蓄をしていないという家庭もありますから、無理をして家計のバランスを崩してまで貯蓄に回す必要はないと思います。 しかし子供の教育費というのは最終的な目標がはっきりしているので貯めやすいお金でもあります。 夫婦でよく相談し、自分達の子育てプランに合った貯蓄方法を見つけていってください。 http://www3.gk38.com/post_17.html http://www3.gk38.com/post_17.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:33 +0900 経済的な理由で子供の描く夢をあきらめさせてしまうのは、とても残念なことです。 そのため教育費用のあまりかからない赤ちゃん時代に、将来に向けて資金の貯蓄を始める人が多くなっています。 教育資金を貯める方法として子供保険や各種積立がありますが、子育てママにもっとも人気があるのは子供保険。 貯蓄と親に万が一のことがあった場合の保障とが両立できるためです。 ここではこの子供保険のメリットとデメリットについて、簡単に説明したいと思います。 まずメリット。 毎月の保険料から一定額が積み立てられていき、半ば強制的に貯蓄ができます。 余裕がでたら貯めていこう、という曖昧さがなく、貯蓄が苦手な人にも向いています。 また保険の解約にも手間がかかるので、途中で投げ出すことなく積み立てられます。 もし契約者である親が払い込み期間中に死亡した場合は、その後の保険料が免除される上、満期金などはちゃんと受け取れます。 次にデメリットですが、貯蓄だけを目的とする場合には、貯蓄としての利率が低いことが挙げられます。 そして保険期間が長いため、途中で挫折しそうになるかもしれません。 またいろいろある子供保険の中には、元本割れする商品もあるようです。 金利が低い時期に入った保険や、途中で解約をした場合などは、支払った保険料の合計より受け取るお金が少ない元本割れになることが多いです。 そんなに必要でない医療特約などを付けると、保険料のうちの保障分が多くなり貯蓄を目的としたい場合には向かない商品となります。 http://www3.gk38.com/post_18.html http://www3.gk38.com/post_18.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:33 +0900 子供の教育費を貯めるために子供保険への加入を検討する夫婦が多くいます。 でも「みんな入っているし・・・」とあまり考えずに手近な保険に入ってしまうと、後になって「あれ？思っていたのと何か違う」ということがないとも言えません。 これから保険に加入する人は、子供保険を選ぶ際のひとつの選択方法としてその商品が元本割れしないかどうかをチェックすることをおすすめします。 保険の見積もり表と電卓さえあればチェック方法は簡単です。 まず支払い保険料の合計額を出します。 これは毎月の保険料に１２ヶ月をかけ、さらに満期までに保険料を支払う年数をかけて算出します。 次に満期で下りてくる保険料から、上の計算式で出した支払い保険料合計額を引いてみます。 そこで出た金額がプラスであれば、元本割れしない商品と言えます。 いくつかの保険をこの計算式で比較した場合、プラスに大きい金額であるほど貯蓄性が高いと言えるでしょう。 この貯蓄性を重視したシンプルな子供保険の一例として挙げられるのが、ソニー生命の学資保険です。 子供の医療保障などの特約はありませんが、将来の教育資金を貯めることに特化しシンプルな設定でわかりやすい保険です。 同じ保険会社の商品の中にも、例えば子供の成長の節目ごとに学資金が下りてくるものと、満期時にのみ学資金が下りるものとがあり、トータルでの受け取り額も異なってきます。 子供の教育プランによってまとまったお金が必要な時期は違ってくると思いますので、よく夫婦で話し合って加入を決めてください。 http://www3.gk38.com/post_19.html http://www3.gk38.com/post_19.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:33 +0900 テレビでも保険のコマーシャルをよく目にするようになりましたが、それでも保険は難しい、と思っている人がたくさんいると思います。 自分に必要な保障を選んで、万が一の時に下りてくる保険金はこれくらい必要で、などと自分で設計ができる人はそういないでしょう。 そして結局セールスレディの勧める商品に加入してしまう、というパターンが多いのではないでしょうか。 では子供の教育費用を貯蓄する目的の子供保険の場合はどうでしょうか。 医療保障などの部分を考えなくてもよいため、比較的設定がしやすいと思います。 ここでは一般的な子供保険の設定についてお話したいと思います。 まず満期保険金ですが、これは満期時（多くは１８歳時）に支払われるお金で、これが多いに越したことはありません。 確かに満期金が多い方が安心なのですが、毎月の保険料に追われて日々の生活が苦しくなるようでは続きません。 そのため目安としては、毎月の保険料を１万円程度にし、満期金を２００万円程度に設定するとよいと思います。 またちょっと工夫した掛け方として、２つの保険に入るという方法もあります。 例えば一つは月払い１８歳満期で満期金１００万円、もう一つはボーナス払い１７歳満期で満期金１００万円の保険に入る、といった感じです。 このように満期の時期をずらしておくと、大学受験にかかるお金と大学に入るときにかかるお金がベストなタイミングで下りてくることになります。 それにもしも家計が苦しくなって保険料の支払いが厳しくなった時は１つだけを解約する、というかたちをとることもできます。 http://www3.gk38.com/post_20.html http://www3.gk38.com/post_20.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:33 +0900 子供の教育資金を貯める方法は、なにも子供保険だけではありません。 確かに子供保険では毎月の保険料の支払いという形で強制的に、そして持続的に貯蓄が続けられるというメリットがありますが、その分を別の形で貯めていくのも一つの方法です。 もちろん、子供保険にも加入し、さらに別で貯蓄をしていけばそれほど安心なことはないでしょう。 ここでは子供保険の他に、教育資金の貯め方としてどんな方法があるのかを紹介したいと思います。 まず銀行などでの定期積立。 これは毎月決まった金額を積立用の口座に貯めていく方法で、代表的なのは銀行の総合口座から毎月自動的に積立口座へ振り替えてくれる積立定期預金です。 他に信用金庫などは集金に来てくれるところもあるので、毎月強制的にお金を貯めることができます。 次に一般財形貯蓄の利用。 お父さんの勤務先に財形制度があったらぜひ利用しましょう。 財形貯蓄については後ほど詳しくお話しますが、一般財形は毎月１０００円以上１０００円単位で積立ができる上、使い道も限定されないので利用しやすい制度です。 給料日に天引きという形で先取り貯蓄ができますので、こちらも確実にコツコツと貯まっていきます。 次にネット定期ですが、こちらはちょっと敬遠してしまう人も多いかもしれませんね。 パソコンや携帯電話などインターネットで口座を管理するネットバンクは金利がお得になっているのです。 ソニー銀行、イーバンク銀行などは聞いたことがあるのではないでしょうか。 金利が頻繁に変わるようなので、パソコンに強くてこまめに金利チェックができる人に向いています。 http://www3.gk38.com/post_22.html http://www3.gk38.com/post_22.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:33 +0900 子供の教育資金を貯めるにあたって、子供保険に加入する以外の方法に一般財形貯蓄があります。 子供の教育費用の積み立てに、という目的以外でこの制度を利用している人も多いと思います。 これは勤め先に財形貯蓄の制度がないと利用できないのですが、もしあればぜひ利用しましょう。 財形貯蓄には財形住宅貯蓄（マイホーム購入資金）、財形年金貯蓄（老後の年金資金）、そして目的を限定されない一般財形貯蓄があります。 これらの財形貯蓄は給料からの天引きで貯めることが条件で、積立額は１０００円以上の１０００円単位で好きな金額に設定できます。 毎月の積立の他、ボーナス時には増額して貯めることもできるので、計画的に貯蓄を増やすことができます。 一般財形貯蓄のメリットとしては、会社を通して給料天引きで積み立てられるので知らないうちに貯蓄を増やせることがあります。 税金や社会保険料などと同じ感覚で、始めから手元には来なかったお金だと思えば積み立ても続けやすいでしょう。 また好きな金額を好きな期間貯めることができ、中断や再開もできる手軽な貯蓄法と言えるでしょう。 いざという時に財形教育融資が受けられるという点も心強いです。 このように一般財形貯蓄は子供保険にも入っているけどさらに教育資金を貯めておきたい、という人にも有効な貯蓄法だと思います。 まずは勤め先が財形貯蓄の取り扱いをしているかどうか確認してみてください。 そして勤務先でどんな金融商品を利用できるか確認し、利回りのよい商品を選んで申し込むようにしてください。 http://www3.gk38.com/post_23.html http://www3.gk38.com/post_23.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:33 +0900 毎日の子育てに追われ、子供の将来と言われてもまだまだ貯蓄のことなんて考えていられない、そんなママさんもいると思います。 今は子供保険にも加入せず、特に子供の教育資金のための貯蓄もできないまま、きっと落ち着いたら貯め始めようと考えていることでしょう。 しかし中には子供が大きくなって大学に行きたいと言ったら、教育ローンでなんとか資金繰りをすればいい、と安易に考えている人もいるかもしれません。 毎月の家計から保険料や子供用の積み立て貯金を捻出するのは大変だと思いますが、ローンをあてにして貯蓄額を設定するのはＮＧです。 頑張って貯めてきたけど、どうしても足りなかった、という時に限り、教育ローンや奨学金制度を利用するようにしましょう。 最近ニュースでも取り上げられていた奨学金ですが、これはどんな制度なのでしょうか。 無利子で借りられ、学校の先生になると返さなくても良い、というイメージが強いかもしれません。 奨学金を借りるには親の収入制限や高校時代の成績など、いくつかの項目にクリアする必要があります。 毎月の貸与額は、自宅通学かそうでないのか、私立か国立か、などによって異なります。 返済は大学卒業後から年に１回程度返していくことになります。 奨学金は無利子で借りられることが多く、他のローンに比べると総返済額では有利ですが、奨学金の支給は入学後になるため入学費用には使えず、借り入れ計画が必要になります。 教育ローンには最近インターネット上で審査が済んでしまうものがあり、簡単に借りられる分、危険も潜んでいます。 子供が大学に合格したら行かせてやりたい、と思うのも当然ですが、お金が足りないからと簡単に借りられるローンから融資を受けてしまうと、結局は老後の借金になるだけなのです。 http://www3.gk38.com/post_24.html http://www3.gk38.com/post_24.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:33 +0900 夫婦二人の生活では気楽にお金を使うことができても、赤ちゃんが生まれるとそうはいきません。 育児費用もかかりますし水道代や光熱費もアップします。 少し子供が大きくなれば習い事にも通わせたいでしょう。 保険の加入や教育費用の貯蓄にお金を回したいため、上手く節約して家計をやりくりする必要も出てきます。 教育資金の貯蓄目的で子供保険に入るのと同時に、親が現在入っている生命保険の見直しもしてみましょう。 まず子供保険は、元本割れしない商品選びを、これは絶対です。 中には最終的にもらえる金額が総払い込み額を下回る保険商品もありますので、加入を決める前にきちんと計算してみましょう。 そして早いうちに、できるだけ０歳代で入りましょう。 医療特約は基本的に付けなくてＯＫです。 住んでいる地域の自治体に乳幼児の医療費助成制度があれば、子供の医療費が決められた年齢まで無料になるからです。 もしそれでも心配と言うのなら、割安な共済で医療保障を確保してはいかがでしょうか。 次に親の生命保険ですが、死亡保障額を見直してみましょう。 父親が会社員、母親が専業主婦、子供１～２人、持ち家の場合、父親の死亡保障額は３０００万円が基本です。 これが住まいや職業などによって必要保障額が変わってきます。 例えば賃貸住まいならプラス１０００万、自営業ならプラス１０００万、共働き家庭ならマイナス１０００万、といった感じです。 保険料を安く抑えたいのなら、掛け捨ての定期保険を利用したり共済を利用するとよいでしょう。 http://www3.gk38.com/post_25.html http://www3.gk38.com/post_25.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:33 +0900 子供の将来の教育資金を貯蓄する目的で入るのが子供保険だということはこれまでに何度もお話してきました。 では例えば子供がよその子供を傷つけてしまった、とか物を壊してしまった、といった場合に役立つ保険は何でしょうか。 子供がボール遊びをしていてよそのお宅の窓を割ってしまった、おもちゃを振り回していて友達に怪我をさせてしまった、という話はわりと身近に聞くことだと思います。 男の子を持つ親なら、なおさら我が身のように心配になる話かもしれません。 そんなトラブルが起きたときに対応してくれる保険が個人賠償責任保険です。 個人賠償責任保険への加入は、現在持っているクレジットカード会社に連絡して、そのカード会社経由で入るのがスムーズだと思います。 また他の保険の特約として個人賠償責任保険を付けることもできますが、基の保険を解約すると個人賠償責任保険も消えてしまうので注意が必要です。 特約で付いている補償というのは忘れがちになってしまうので気を付けてください。 さて個人賠償責任保険ですが、この保険のいいところはまず保険料が安いこと。 保険金額が１億円でも保険料は年間３０００円程度です。 さらにいいところは対象となる人の範囲が広く、家族全員分が補償されることです。 他の保険にあるような「家族型」タイプにわざわざ入らなくてもよいのです。 もし我が子のわんぱくぶりを見て第三者を傷つけるのが心配だわ、と感じるのであれば、個人賠償責任保険に家族そろって加入することを検討してみてください。 http://www3.gk38.com/post_26.html http://www3.gk38.com/post_26.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:33 +0900 めでたく赤ちゃんが生まれたら、何はともあれ「子供保険に入っておかなくちゃ」と考えている人が多いようです。 自分が入っている生命保険の担当者から子供向けの保険を勧められたり、別の用事でたまたま出かけた郵便局で学資保険などを勧められたりした人もいることと思います。 子育ての強い味方であるママ友からも「子供の保険、どうしてる？」なんて切り出されたら、とにかく保険に入っておかないと、と焦ってしまうかもしれませんね。 しかし「周りも皆入っているし、とりあえず子供保険に入っておこう」と加入を急ぐ前に、子供保険とはどういったものなのかを知っておく必要があります。 保険と名の付くものなので一般の生命保険や傷害保険を思い浮かべがちですが、子供保険の目的をずばり言うのであれば「子供の教育資金を貯めるため」の保険なのです。 子供が入学、進学などの節目を迎える時や、大学に入るときなどにお金がドーンと出るように設計されています。 またあくまでも「保険」なので、親にもしものことがあった場合の保障も付いています。 子供のためにと毎月コツコツ預金をするのもひとつの方法ですが、単に貯蓄をするのであれば親に何かあった時の保険となる機能がなく、逆に保険には一般的に貯蓄の機能がありません。 この両方の機能をほどほどに持ち合わせているのが子供保険と言えます。 計画的に子供の教育資金を貯めながら、もし親に万が一のことがあった場合でも子供にかかる教育費用が残せる、という意味で子供保険は利便性が高い商品であると言えるでしょう。 http://www3.gk38.com/post.html http://www3.gk38.com/post.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:32 +0900 テレビＣＭでもいろいろな保険商品を見たり聞いたりするようになりました。 世の中が不景気になり家計の見直しを迫られ、今まで何気なく保険料を払い続けていた人も改めて自分の加入している保険を見直すべき時が来ているようです。 しかし保険の仕組みは難しい、と複雑に感じている人も多いはずです。 子供保険についても同じことが言えます。 でも「貯蓄」と「保険」で作られているのが子供保険である、と単純に考えれば案外その仕組みは簡単なものなのです。 貯蓄は始めた時から満期まで、少しずつ目標額に近づいていくのが特徴です。 コツコツ時間をかけてお金を貯めていくのです。 積み立てた時間の長さに比例して、受け取れる金額も多くなっていきます。 また利息も付きますので満期時には自分が貯めた金額＋利息分が受け取れます。 しかし貯蓄をしている本人に何か災難が起きた場合、それまで貯めた分のお金しかありません。 そのため、いつ起きるとも分からない災難に備えようとすると、貯蓄だけでは不安です。 その点、貯蓄と違って加入すれば高額の保障が付いてくるのが保険です。 毎月の保険料を払い込んでおけば、いつアクシデントが起きても保障額が受け取れます。 逆に保険期間内に災難が何もなければ、払い込んだお金はほとんど戻ってこないことになります。 これらの貯蓄と保険を上手くドッキングさせたのが子供保険です。 ただし子供保険を取り扱う保険会社によって貯蓄性と保障性のバランスは異なります。 どちらを重視したいのかをよく話し合って、ニーズに合ったものを選びましょう。 http://www3.gk38.com/post_2.html http://www3.gk38.com/post_2.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:32 +0900 雑誌の広告ページやテレビＣＭでも保険会社の宣伝をよく目にするようになりました。 どれも魅力的な謳い文句に目や耳を奪われるものばかりですが、今は表向きの情報に流されず慎重に保険を選ぶ人が増えているようです。 保険商品に関しては特に、ページの隅っこの方に書いてある小さな文字に重要な内容が含まれていることが多い、ということを多くの人が知っているのですね。 そんなことから「保険のパンフレットは難しい」と思っている人もいるようですが、その保険商品がどのような特徴を持ったものであるかを知るのは、そんなに難しいことではありません。 今はインターネットでいくつかの保険商品のパンフレットをまとめて資料請求できるものもありますから、どんどん集めて勉強してみてください。 特に子供保険に関しては挿絵も可愛らしいものが多く、何となく易しく理解できる気分にさせてくれます。 ここでは子供保険のパンフレットの見方について簡単にお話します。 ●祝い金 　保険会社によって、祝い金がいつ、いくら出るのか違いがあります。 　また満期が１８歳なのか２２歳なのかによって、同じ年齢時にもらえる金額が異なることもあります。 　自分がいつ祝い金を受け取りたいのか、ニーズに合ったものを選んでください。 ●満期金 　保険の契約終了時に受け取る金額のことで、パンフレットに例として示されている金額よりも高く設定することもできます。 　ただしそれに合わせて毎月の保険料も高くなります。 ●育英年金・養育年金 　親に万が一のことが合った時の保障で、一時金と毎年支払われる金額が示されています。 ●特約 　子供がケガで入院した時や病気で手術をした時などに給付金を受け取れる特約が付けられるものもあります。 　各社がいろいろな特約を用意しているので、パンフレットを見て比較検討してみてください。 ●契約例 　パンフレット通りの基本保険金で契約した場合に保険料がいくらになるかが示されています。　 　例に示されている年齢より若ければ保険料は安くなり、年をとっていれば保険料は高くなります。 ●ご契約について 　子供や親（契約者）が何歳なら加入できるのか、払い込み方法など、契約方法に関する大切な情報が書かれています。 　細かい字ですが、しっかり読んでください。　 http://www3.gk38.com/post_3.html http://www3.gk38.com/post_3.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:32 +0900 出産準備のひとつに子供保険の検討、加入を挙げる人も少なくありません。 周囲からの情報提供にもよると思いますが、子供保険は必須と考え、妊娠中からパンフレットを取り寄せてじっくり検討する夫婦の話をよく聞きます。 中には出産祝いに両親や祖父母から子供保険をプレゼントしてもらった、という人も・・・ 子供保険に加入できるのは、０歳から１０歳前後としている保険商品が多いのですが、中には「出産予定日の○○日前から加入できます」というものもあります。 赤ちゃんが生まれて慌ただしい中で子供保険に入るよりは、妊娠中の方が落ち着いて検討、加入手続きができるかもしれませんね。 また出産前に加入することのメリットとしては、もし出産前に親が死亡した場合でも節目の祝い金や満期金が受け取れるということ、子供が死産だった場合も保障されること、が挙げられます。 実際に子供保険への加入年齢としてもっとも多いのは、０歳の時だそうです。 ０歳で加入すれば保険期間が長くなり、払い込み回数も多くなるので１回の支払い保険料が安くなります。 例えば１８歳満期の保険に入った場合、０歳で加入して１８年間払うのと、２歳で加入して１６年間払うのでは払い込み期間が２年間違ってきます。 それだけの違いなの？と思われるかもしれませんが、何より０歳で加入すれば親の保障も０歳の時から付くということを考えると、やはり０歳で加入する人がもっとも多いというのも納得できます。 また加入時の年齢が高くなるほど死亡する確率も高くなると考えられ、掛け金が割高になってきます。 以上のことから、子供保険に入るなら、子供が生まれたらなるべく早い段階で加入を検討した方がよさそうです。 http://www3.gk38.com/post_4.html http://www3.gk38.com/post_4.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:32 +0900 子供保険への加入を考えるときにぜひ検討すべきこととして、１８歳満期にするか２２歳満期にするか、という点が挙げられます。 保険各社がいろいろな子供向けの保険を販売していますが、満期の年齢もそれぞれ異なっています。 何歳満期がもっともお得、ということは言えませんし、それぞれ一長一短あるので、各家庭の教育プランを立てた上で決めなければなりません。 ここでは１８歳満期と２２歳満期を比較し、それぞれのメリット・デメリットを考えてみたいと思います。 １８歳満期の保険のメリットは、子供の教育の中でもっともお金がかかる大学進学時に満期が来るため、満期金を入学金にあてることができます。 また１８歳までに払い込みが完了してしまえば、子供が大学在学中に家計の負担となる保険料を支払わなくて済む、という点があります。 子供が大学に通う場合、必ずしも自宅から通えるとは限りません。 入学金や授業料などの他に、子供への仕送りなども必要になってきますので、大学時代はとにかく教育費の負担が重い時期なのです。 １８歳満期の保険にした場合、デメリットは大学時代の保障がなくなってしまうことでしょう。 親に万が一のことがあっても保障はありませんし、医療特約を付けていた場合は大学入学後の子供の医療保障もなくなってしまいます。 一方、２２歳満期の保険の場合、大学在学中にも親の死亡保障や特約で付けた医療保障が続くので安心です。 在学中の子供の病気や怪我にも備えられる点はメリットと言えるでしょう。 しかし教育費の負担が大きくなる大学時代にまで払い続ける保険料は、家計を圧迫してしまうのも事実です。 また満期金を受け取るのが大学卒業時になるため、その頃には大きな出費がないかもしれません。 満期金は子供の独立資金や結婚資金にあてることになるでしょう。 しかし２２歳満期の保険の中には、満期金を分割して大学在学中に受け取れる商品もあるようです。 いずれにしても、必要なときにお金が下りてこなければ意味のない保険になってしまいます。 加入を決める前によく比較検討してみてください。 http://www3.gk38.com/post_6.html http://www3.gk38.com/post_6.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:32 +0900 世の中の不景気の影響を受け、家計の見直しを迫られている人も多いと思います。 そんな中でたくさんの人が出費を抑えるために検討し直すのが保険料です。 今までは生保レディや営業担当者に勧められるまま加入していた保険も、見直してみると案外不必要な保障が付いていたりするものです。 自分にとって必要と思われない保障は思い切って削ってしまうのも、ひとつの節約方法です。 また自分達の保障は削っても、子供の保険だけは充実させておきたいと思うのも親心です。 特に教育資金の貯蓄を主な目的として子供保険に加入している場合、それは続けて入っておきたいものです。 生活費を切り詰めて日々暮らしていると、スーパーでおつとめ価格に目が行ったり市場で多少値切ったりしたくもなりますが、残念ながら保険料を値切ることはできません。 しかし値切ることができなくても早くまとめて払う、という方法で保険料を安くすることができます。 保険商品によって払い込み回数が選べるものとそうでないものがありますが、例えば月払い（毎月保険料を支払う）と年払い（１年分をまとめて支払う）を比べると、年間で０．５か月分ほど安くすることができます。 年払いだと一度にかなりの出費になるため、サラリーマンの場合はボーナスを利用して半年払いにする人も多いようです。 年払いほどではなくても、半年払いは月払いに比べて支払額が安くなります。 たとえ１年に数千円のお得、と言っても子供保険は払い込み期間が長いですから、１８年間だといくらの得になるか計算してみると、馬鹿にならない金額であることがおわかりでしょう。 http://www3.gk38.com/post_7.html http://www3.gk38.com/post_7.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:32 +0900 子供保険の特徴として、貯蓄と保険、両方の顔を持っていることは前にもお話しました。 つまり、毎月保険会社に払っているお金のすべてが貯蓄に回っているのではなく、その中には親の死亡保障のためのお金も含まれていることになります。 では子供保険の保険料は、一体どのように決められているのでしょうか・・・ 保険について説明しているサイトや本にもよく書かれていますが、保険料は予定事業率、予定死亡率、予定利率の３つに基づいて決められています。 これら３つの予定率について以下に説明してみます。 ●予定事業率…会社を運営するための予算 　各保険会社は顧客の支払う保険料で成り立っており、従業員の給料や電話代など、諸々の費用がこれに含まれています。 　この予算の割合が予定事業率です。 ●予定死亡率…死亡する人に支払う予算 　例えば保険料を１年しか払い込んでいない人が亡くなった場合でも、死亡保障額が１億円だったとしたら保険会社は１億円を支払わなくてはなりません。 　しかし死亡者がどのくらいの割合で出てくるかはわからないもの。 　そこで過去の統計を基に計算して、保険金として支払う金額がどれくらい必要であるかをはじき出します。 　この予算の割合が予定死亡率です。 ●予定利率…株式・債券で儲ける予定の利率 　保険会社内の運用担当者は、契約者が支払った保険料の一部で株式や債券を買ったり、他の会社にお金を貸したりして運用しています。 　ここで出る利益をある程度予測し、利率分を保険料から割り引いてくれます。 会社を運営するための予算と死亡した人に支払う予算とお金を運用して儲ける予定の利率を合わせたものが保険会社でかかったお金になり、それは契約者がみんなで支払ったお金とほぼ同額となります。 とは言っても、保険会社の支出の方が多くなってしまうと困るので、契約者は少し多めに払っているのです。 http://www3.gk38.com/post_8.html http://www3.gk38.com/post_8.html Tue, 06 Oct 2009 23:35:32 +0900